Mengatur keuangan keluarga dengan anak bukanlah hal yang mudah. Ada banyak hal yang harus dipertimbangkan, seperti penghasilan, pengeluaran, tabungan, investasi, asuransi, pendidikan, kesehatan, dan lain-lain. Namun, dengan perencanaan keuangan keluarga yang baik dan disiplin yang tinggi, Anda bisa mencapai kesejahteraan finansial bersama keluarga Anda.
Berikut adalah 7 langkah yang bisa Anda lakukan untuk mengatur keuangan keluarga dengan anak:
1. Menentukan Tujuan Keuangan
Langkah pertama yang harus Anda lakukan adalah menentukan tujuan keuangan Anda bersama keluarga. Tujuan keuangan adalah hal-hal yang ingin Anda capai dengan uang Anda, seperti membeli rumah, mobil, liburan, menabung untuk pendidikan anak, pensiun, dan lain-lain. Tujuan keuangan harus spesifik, terukur, realistis, dan berbatas waktu.
Misalnya, Anda ingin membeli rumah dengan harga 500 juta rupiah dalam 5 tahun. Anda harus menuliskan tujuan keuangan Anda dan mengomunikasikannya dengan pasangan dan anak Anda, agar semua anggota keluarga bisa berkomitmen dan berpartisipasi dalam mencapainya.
2. Membuat Anggaran Bulanan
Langkah kedua yang harus Anda lakukan adalah membuat anggaran bulanan. Anggaran bulanan adalah rencana pengelolaan uang Anda setiap bulan, yang mencakup penghasilan, pengeluaran, tabungan, dan investasi. Anda harus mencatat semua sumber penghasilan Anda, seperti gaji, bonus, bisnis, dan lain-lain. Kemudian, Anda harus mencatat semua pengeluaran Anda, seperti makanan, transportasi, listrik, air, telepon, internet, cicilan, asuransi, hiburan, dan lain-lain. Anda harus membagi pengeluaran Anda menjadi dua kategori, yaitu pengeluaran tetap dan pengeluaran variabel.
Pengeluaran tetap adalah pengeluaran yang jumlahnya sama atau hampir sama setiap bulan, seperti cicilan, asuransi, dan listrik. Pengeluaran variabel adalah pengeluaran yang jumlahnya bisa berubah-ubah setiap bulan, seperti makanan, transportasi, dan hiburan. Anda harus mengurangi pengeluaran Anda dari penghasilan Anda, dan menyisakan sebagian uang untuk tabungan dan investasi. Anda harus menargetkan untuk menabung minimal 10% dari penghasilan Anda setiap bulan, dan menginvestasikannya sesuai dengan profil risiko dan tujuan keuangan Anda.
3. Membuat Dana Darurat
Langkah ketiga yang harus Anda lakukan adalah membuat dana darurat. Dana darurat adalah uang yang disimpan di tempat yang aman dan mudah diakses, yang digunakan untuk mengatasi keadaan darurat, seperti sakit, kecelakaan, kehilangan pekerjaan, atau bencana alam. Dana darurat bisa membantu Anda menghindari utang atau mengganggu tabungan dan investasi Anda saat menghadapi situasi yang tidak terduga.
Anda harus menyiapkan dana darurat setidaknya 3-6 kali dari pengeluaran bulanan Anda, dan menyimpannya di rekening tabungan, deposito, atau instrumen lain yang likuid dan rendah risiko. Anda harus menghindari menggunakan dana darurat untuk hal-hal yang bukan keadaan darurat, seperti belanja, liburan, atau membeli barang-barang yang tidak penting.
4. Membeli Asuransi
Langkah keempat yang harus Anda lakukan adalah membeli asuransi. Asuransi adalah perlindungan finansial yang bisa Anda dapatkan jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan, seperti sakit, kecelakaan, meninggal, atau kebakaran. Asuransi bisa membantu Anda dan keluarga Anda mengurangi beban biaya yang timbul akibat kejadian tersebut, dan menjaga stabilitas keuangan Anda.
Anda harus membeli asuransi sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan Anda, seperti asuransi kesehatan, asuransi jiwa, asuransi pendidikan, asuransi properti, dan lain-lain. Anda harus memilih produk asuransi yang sesuai dengan manfaat, premi, klaim, dan reputasi perusahaan asuransi yang Anda pilih.
5. Menabung untuk Pendidikan Anak
Langkah kelima yang harus Anda lakukan adalah menabung untuk pendidikan anak. Pendidikan adalah investasi terbaik yang bisa Anda berikan untuk anak Anda, karena bisa membuka peluang dan masa depan yang lebih baik bagi mereka. Namun, biaya pendidikan terus meningkat setiap tahun, sehingga Anda harus menyiapkan dana yang cukup untuk membiayai pendidikan anak Anda, baik di tingkat sekolah, kuliah, maupun pasca sarjana.
Anda harus menentukan target biaya pendidikan anak Anda, dengan memperhitungkan faktor-faktor seperti inflasi, bunga, kurs, dan kualitas pendidikan yang Anda inginkan. Kemudian, Anda harus menabung secara rutin dan konsisten untuk mencapai target tersebut, dengan memilih instrumen investasi yang sesuai dengan jangka waktu, risiko, dan imbal hasil yang Anda harapkan.
6. Menyiapkan Dana Pensiun
Langkah keenam yang harus Anda lakukan adalah menyiapkan dana pensiun. Dana pensiun adalah uang yang Anda kumpulkan untuk membiayai kehidupan Anda setelah Anda berhenti bekerja. Dana pensiun bisa membantu Anda menjalani masa tua yang sejahtera, mandiri, dan bahagia, tanpa harus bergantung pada orang lain.
Anda harus menentukan target dana pensiun Anda, dengan memperhitungkan faktor-faktor seperti usia pensiun, harapan hidup, gaya hidup, inflasi, dan penghasilan pasif yang Anda inginkan. Kemudian, Anda harus menabung secara rutin dan konsisten untuk mencapai target tersebut, dengan memilih instrumen investasi yang sesuai dengan jangka waktu, risiko, dan imbal hasil yang Anda harapkan.
7. Mengevaluasi dan Menyesuaikan Keuangan Keluarga
Langkah ketujuh yang harus Anda lakukan adalah mengevaluasi dan menyesuaikan keuangan keluarga. Anda harus melakukan evaluasi secara berkala, minimal setahun sekali, untuk melihat apakah keuangan keluarga Anda sudah sesuai dengan tujuan keuangan Anda. Anda harus memeriksa kembali anggaran bulanan Anda, dan melihat apakah ada penghasilan atau pengeluaran yang berubah. Anda harus memeriksa kembali dana darurat Anda, dan melihat apakah sudah cukup atau perlu ditambah. Anda harus memeriksa kembali asuransi Anda, dan melihat apakah sudah sesuai dengan kebutuhan atau perlu diubah.
Anda harus memeriksa kembali tabungan dan investasi Anda, dan melihat apakah sudah mencapai target atau perlu dioptimalkan. Anda harus memeriksa kembali tujuan keuangan Anda, dan melihat apakah masih relevan atau perlu dimodifikasi. Anda harus melakukan penyesuaian jika diperlukan, agar keuangan keluarga Anda tetap sehat dan terarah.
